Das ultimative Tool für Hauskäufer und Immobilieninvestoren
Der Kauf eines Eigenheims ist statistisch gesehen die größte Finanztransaktion, die die meisten Menschen jemals im Laufe ihres Lebens tätigen werden. Dennoch unterzeichnen Millionen von Hauskäufern rechtsgültige Verträge mit einer Laufzeit von 30 Jahren, ohne die Mathematik hinter ihren monatlichen Zahlungen wirklich zu verstehen. Bei einer Hypothek handelt es sich nicht nur um die Aufnahme von Geld; Es handelt sich um ein komplexes Finanzinstrument, das stark durch Zinseszinsen, schwankende Steuersätze und obligatorische Versicherungspolicen belastet ist.
Wir haben diesen fortschrittlichen Hypothekenrechner entwickelt, um Ihnen absolute finanzielle Klarheit zu verschaffen, bevor Sie jemals mit einem Bankversicherer oder einem Immobilienmakler sprechen. Durch die Eingabe Ihres Hauspreises, Ihrer Anzahlung und Ihres Zinssatzes beseitigt dieses Tool die Verwirrung und zeigt Ihre genauen, tatsächlichen monatlichen Wohnkosten an. Raten Sie nicht, was Sie sich leisten können – berechnen Sie es mathematisch.
PITI verstehen: Die wahren Kosten von Wohneigentum
Der größte Fehler, den Erstkäufer eines Eigenheims machen, besteht darin, anzunehmen, dass ihre monatliche Zahlung nur aus dem Geld besteht, das sie sich von der Bank geliehen haben. In Wirklichkeit besteht eine Standard-Hypothekenzahlung aus vier verschiedenen Komponenten, die in der Immobilienbranche allgemein als PITI bekannt sind:
- Kapital: Der Teil Ihrer monatlichen Zahlung, der tatsächlich für die Rückzahlung des ursprünglichen Darlehensbetrags (des tatsächlichen Preises des Hauses) verwendet wird.
- Zinsen: Die enorme Gebühr, die Ihnen die Bank für das Privileg berechnet, Hunderttausende Dollar über einen Zeitraum von 30 Jahren zu leihen. In den ersten Jahren einer Hypothek fließt fast Ihre gesamte Zahlung in die Zinsen und nicht in den Kapitalbetrag.
- Steuern: Lokale Grundsteuern, die von Ihrer Stadt oder Ihrem Landkreis erhoben werden. Die Bank zieht dieses Geld jeden Monat ein, hinterlegt es auf einem Treuhandkonto und zahlt es am Ende des Jahres in Ihrem Namen an die Regierung aus.
- Versicherung: Hausratversicherung zum Schutz vor Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen. Wie Steuern werden diese in der Regel per Treuhandkonto in Ihrer monatlichen Zahlung gebündelt.
Wenn Sie einen einfachen Taschenrechner verwenden, der nur Kapital und Zinsen (P&I) berechnet, geraten Sie in eine finanzielle Katastrophe. Unser Rechner zwingt Sie dazu, Steuern und Versicherungen einzukalkulieren, und gibt Ihnen den tatsächlichen Betrag, der jeden Monat tatsächlich von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.
Die 20 %-Anzahlungsregel und PMI
Wenn Sie Ihre Anzahlung in den Rechner eingeben, werden Sie eine drastische Verschiebung Ihrer monatlichen Zahlung bemerken, wenn Sie weniger als 20 % des Kaufpreises des Hauses leisten. Dies liegt daran, dass Banken Kreditnehmer mit geringen Anzahlungen als „hohes Risiko“ ansehen.
Um sich zu schützen, zwingen Banken Sie gesetzlich dazu, eine Private Mortgage Insurance (PMI) abzuschließen. PMI ist eine monatliche Gebühr, die Sie zahlen und die die Bank streng schützt, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Es schützt Sie absolut nicht. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Kredithöhe kann PMI Ihre monatliche Zahlung um 100 bis 500 US-Dollar erhöhen. Wenn Sie die niedrigstmögliche monatliche Zahlung wünschen, sparen Sie aggressiv, bis Sie die goldene Schwelle von 20 % erreichen, um PMI dauerhaft abzuschaffen.