リボルビング債務の残酷な現実
クレジット カードによる負債は、現代経済において最も有害で富を破壊する金融商品であると広く考えられています。物理的資産に関連付けられており、金利が比較的低い住宅ローンや自動車ローンとは異なり、クレジット カードには天文学的に高い変動金利が適用されます。毎月残高を抱えていると、複利が激しく作用するリボルビング債務のサイクルに巻き込まれることになります。
私たちは、混乱を取り除き、借金の残酷な数学的現実を示すために、この高精度クレジット カード返済計算ツールを設計しました。このツールは、現在の残高、金利 (APR)、毎月の支払額を入力すると、銀行に引き渡す巨額の純利息とともに、無借金状態になる正確な月と年を即座に示します。
最低支払い額の罠
毎月のクレジット カード明細をよく見ると、銀行は法的に正確な「最低支払額」を教えてくれます。彼らが教えてくれないのは、最低支払額は何十年も借金を抱え続けるように数学的に設計されているということです。
絶対最低額のみを支払うと、支払い額のほぼ 80% ～ 90% が完全に利息で占められますが、実際に元金残高が減るのはわずか数ドルです。年率 20% で 10,000 ドルを借りていて、最低支払いのみを行った場合、当社の計算機では完済までに 28 年以上かかり、最終的に純粋な利息だけで 15,000 ドル近くを支払うことになります。クレジット カードの負債を解消する唯一の方法は、毎月最低必要額を積極的に超過して支払うことです。
雪だるま式債務戦略と雪崩式債務戦略
多額の残高を持つクレジット カードを複数枚持っている場合、それらを攻撃するには的を絞った数学的戦略が必要です。世界的に認められている方法が 2 つあります。
- 借金の雪だるま式: Dave Ramsey によって広められたこの心理戦略では、借金を最小残高から最大残高まで整理することが求められます。すべてに最低限の支払いをし、余分な現金をすべて最小の借金につぎ込みます。それが破棄されると、その支払いは次に小さい借金に転嫁されます。それは大きな心理的勢いを生み出します。
- 借金なだれ: 厳密な数学的戦略。総残高を無視して、金利 (APR) に完全に基づいて借金を整理します。 1 日あたりのコストが最も高くなるため、APR が最も高いカードを最初に激しく攻撃します。 「勝ち」を感じるまでには時間がかかりますが、この方法は数学的に最も費用を節約できることが保証されています。