سواء كنت تقوم بتمويل سيارة دفع رباعي جديدة، أو الحصول على قرض شخصي لتجديد مطبخك، أو شراء شقة فاخرة، فإن الصناعة المصرفية تعمل وفقًا لمفهوم عالمي واحد: القسط الشهري. يرمز EMI إلى "القسط الشهري المتساوي"، وهو المبلغ المحدد وغير القابل للتغيير من المال الذي تلتزم قانونًا بتسليمه إلى البنك كل شهر حتى يتم مسح دينك بالكامل.

لقد صممنا حاسبة EMI فائقة السرعة لحماية المستهلكين من ممارسات الإقراض المفترسة. من المعروف أن بائعي السيارات وسماسرة القروض يحاولون إخفاء التكلفة الحقيقية للقرض من خلال التغيير المستمر لأسعار الفائدة ومدة القرض. وباستخدام أداتنا المستقلة، يمكنك على الفور معرفة إجمالي الفائدة التي يستخرجها البنك منك سرًا على الفور طوال مدة القرض.

الصيغة الرياضية وراء EMI

إن حساب EMI ليس مشكلة قسمة بسيطة. لا يمكنك أن تأخذ قرضًا بقيمة 10000 دولار فقط، وتقسمه على 12 شهرًا، وتفترض أن دفعتك تبلغ 833 دولارًا. تستخدم البنوك صيغة فائدة مركبة معقدة للغاية تعمل على تحميل أرباحها مقدمًا. فيما يلي المعادلة الرياضية الدقيقة التي تعمل خلف الآلة الحاسبة لدينا:

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1)

حيث P هو مبلغ القرض الرئيسي، وr هو سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12)، وn هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية (مدة القرض بالأشهر).

كيف تدمر مدة القرض ثروتك سرًا

إن أكبر فخ في صناعة التمويل بأكملها هو مفهوم "تمديد القرض" لخفض القسط الشهري الشهري. لنفترض أنك تريد شراء سيارة بقيمة 30 ألف دولار. يخبرك الوكيل أن القسط الشهري لقرض مدته 3 سنوات هو 900 دولار شهريًا، وهو مبلغ مرتفع جدًا بالنسبة لميزانيتك. بعد ذلك يعرض عليك الوكيل بكل سرور قرضًا مدته 7 سنوات، مما يؤدي إلى خفض القسط الشهري إلى 450 دولارًا أمريكيًا في الشهر في متناول الجميع.

هذا وهم مالي هائل. في حين أن القسط الشهري الخاص بك يبدو أرخص، فأنت الآن تدفع فائدة مركبة لمدة أربع سنوات إضافية. بحلول الوقت الذي ينتهي فيه القرض لمدة 7 سنوات، ربما تكون قد دفعت إجمالي 40 ألف دولار مقابل سيارة تبلغ قيمتها الآن 10 آلاف دولار فقط. استخدم الآلة الحاسبة الخاصة بنا لتصور رياضيًا كيف يؤدي تمديد فترة القرض إلى زيادة إجمالي الفائدة التي تتنازل عنها للبنك بشكل كبير.