주택 구입자와 부동산 투자자를 위한 최고의 도구
집 구입은 통계적으로 대부분의 사람들이 평생 동안 하게 될 단일 금융 거래 중 가장 큰 거래입니다. 그러나 수백만 명의 주택 구입자들은 월별 지불액 뒤에 숨은 계산을 제대로 이해하지 못한 채 30년 법적 계약에 서명합니다. 모기지는 단지 돈을 빌리는 것이 아닙니다. 이는 복리 이율, 변동하는 세율, 필수 보험 정책으로 인해 큰 비중을 차지하는 복잡한 금융 상품입니다.
저희는 귀하가 은행 인수자나 부동산 중개업자에게 문의하기 전에 절대적인 재정적 명확성을 제공하기 위해 이 고급 모기지 계산기를 설계했습니다. 이 도구는 주택 가격, 계약금 및 이자율을 입력함으로써 혼란을 없애고 정확한 실제 월별 주택 비용을 보여줍니다. 감당할 수 있는 금액을 추측하지 말고 수학적으로 계산하세요.
PITI 이해: 주택 소유의 실제 비용
첫 주택 구입자가 저지르는 가장 큰 실수는 월 납부금이 은행에서 빌린 돈으로만 구성된다고 가정하는 것입니다. 실제로 표준 모기지 지불금은 부동산 업계에서 일반적으로 PITI로 알려진 네 가지 구성 요소로 구성됩니다.
- 원금: 원래 대출 금액(집의 실제 가격)을 갚는 데 실제로 사용되는 월별 지불액입니다.
- 이자: 30년 동안 수십만 달러를 빌릴 수 있는 특권에 대해 은행이 부과하는 막대한 수수료입니다. 모기지 초기에는 거의 전체 지불액이 원금이 아닌 이자로 사용됩니다.
- 세금: 시 또는 카운티에서 부과하는 지방 재산세입니다. 은행은 매달 이 돈을 모아 에스크로 계좌에 넣어두고 연말에 귀하를 대신하여 정부에 지불합니다.
- 보험: 화재, 도난, 자연재해로부터 보호하기 위한 주택 소유자 보험입니다. 세금과 마찬가지로 이는 일반적으로 에스크로를 통해 월별 결제 금액에 포함됩니다.
원금과 이자(P&I)만 계산하는 기본 계산기를 사용하면 재정적 재난에 대비하게 됩니다. 우리의 계산기는 세금과 보험을 고려하여 매달 실제로 은행 계좌에서 빠져나가는 실제 금액을 알려줍니다.
20% 계약금 규칙과 PMI
다운페이먼트를 계산기에 입력할 때 주택 구입 가격의 20% 미만을 입력하면 월 페이먼트가 크게 바뀌는 것을 볼 수 있습니다. 이는 은행이 소액 계약금을 가진 차용자를 '고위험'으로 보기 때문입니다.
자신들을 보호하기 위해 은행은 법적으로 개인 모기지 보험(PMI) 가입을 강요합니다. PMI는 귀하가 대출을 불이행할 경우 은행을 엄격하게 보호하기 위해 지불하는 월 수수료입니다. 그것은 당신을 보호하는 데 전혀 도움이 되지 않습니다. 귀하의 신용 점수와 대출 규모에 따라 PMI는 월 지불액에 $100~$500를 추가할 수 있습니다. 가능한 가장 낮은 월 지불금을 원한다면 PMI를 영구적으로 없애기 위한 황금 20% 기준점에 도달할 수 있을 때까지 적극적으로 저축하십시오.