ऑनलाइन ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात कैलकुलेटर

छिपा हुआ मीट्रिक जो आपके वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करता है

जब अधिकांश लोग निर्णय लेते हैं कि वे एक घर खरीदना चाहते हैं, एक कार फाइनेंस करना चाहते हैं, या बड़े पैमाने पर व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो वे पूरी तरह से एक तीन अंकों की संख्या पर ध्यान केंद्रित करते हैं: उनका क्रेडिट स्कोर। हालाँकि 750 FICO स्कोर होना शानदार है, लेकिन यह समीकरण का केवल आधा हिस्सा है। आपके पास संपूर्ण 800 क्रेडिट स्कोर हो सकता है, लेकिन यदि आपका ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात बहुत अधिक है, तो देश का हर एक बैंक आपके बंधक आवेदन को बेरहमी से अस्वीकार कर देगा। डीटीआई अंतिम वित्तीय द्वारपाल है।

हमने आपके वित्त को ठीक उसी तरह देखने में आपकी मदद करने के लिए यह बेहद सटीक डीटीआई कैलकुलेटर बनाया है, जिस तरह से एक क्रूर बैंक हामीदार उन्हें देखता है। आपकी सकल मासिक आय और आपके आवर्ती मासिक ऋण भुगतान को इनपुट करके, यह उपकरण तुरंत आपका सटीक डीटीआई प्रतिशत उत्पन्न करेगा। बैंक में जाने से पहले इस नंबर को जानने से आप अपनी उंगलियों को पार करने और अनुमोदन की उम्मीद करने के बजाय, पूर्ण शक्ति की स्थिति से बातचीत करने की अनुमति देते हैं।

ऋण-से-आय अनुपात वास्तव में क्या है?

आपका डीटीआई अनुपात एक बहुत ही सरल गणितीय प्रतिशत है जो तुलना करता है कि आप कितना पैसा कमाते हैं और आप पर हर महीने कितना पैसा बकाया है। यह मीट्रिक बैंक यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं कि क्या आपके पास वास्तव में आपके द्वारा मांगे जा रहे बड़े पैमाने पर नए ऋण भुगतान को आराम से पूरा करने के लिए पर्याप्त मुफ्त नकदी प्रवाह है।

DTI = (कुल मासिक ऋण भुगतान ÷ सकल मासिक आय) × 100

महत्वपूर्ण बात यह है कि, बैंक इसकी गणना आपकी सकल आय (कर निकालने से पहले आपकी भारी वेतन संख्या) का उपयोग करके करते हैं, न कि आपके नेट टेक-होम वेतन का।

फ्रंट-एंड बनाम बैक-एंड डीटीआई (बंधक रहस्य)

यदि आप बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो बैंक वास्तव में दो पूरी तरह से अलग डीटीआई संख्याओं की गणना करेगा। स्वीकृत होने के लिए आपको अंतर समझना होगा:

• फ्रंट-एंड डीटीआई (आवास अनुपात): यह गणना केवल आपके प्रस्तावित नए आवास व्यय (बंधक मूलधन, ब्याज, संपत्ति कर और बीमा - पीआईटीआई) को देखती है। बैंक इस प्रस्तावित आवास लागत को आपकी सकल आय से विभाजित करता है। सख्त उद्योग मानक यह है कि आपका फ्रंट-एंड डीटीआई कभी भी 28% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• बैक-एंड डीटीआई (कुल ऋण अनुपात): यह वह बड़ी संख्या है जिसे लोग अस्वीकार कर देते हैं। यह गणना आपके प्रस्तावित नए आवास भुगतान को लेती है और आपके सभी पूर्व-मौजूदा मासिक ऋण (छात्र ऋण, न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान, कार ऋण, बाल सहायता) को जोड़ती है। उद्योग मानक यह है कि ऋण के प्रकार के आधार पर आपका कुल बैक-एंड डीटीआई कभी भी 36% से 43% से अधिक नहीं होना चाहिए।

ऋण सुरक्षित करने के लिए अपना डीटीआई तेजी से कैसे कम करें

यदि हमारा कैलकुलेटर बताता है कि आपका डीटीआई खतरनाक रूप से 50% के आसपास मँडरा रहा है, तो अभी तक बंधक के लिए आवेदन न करें; तुम्हें मना कर दिया जाएगा. आपको इसके दो पक्षों में से एक (या दोनों) से अनुपात पर गणितीय रूप से हमला करना चाहिए:

1. अंश कम करें (ऋण नष्ट करें)

अपने डीटीआई को कम करने का सबसे तेज़ तरीका आक्रामक तरीके से कर्ज का पूरा भुगतान करना है। केवल अपने कार ऋण पर अतिरिक्त भुगतान न करें; तुम्हें इसे पूरी तरह ख़त्म करना होगा। चूँकि DTI केवल मासिक भुगतान को देखता है, ऐसे क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर $150 का न्यूनतम मासिक भुगतान तुरंत समीकरण से $150 हटा देता है, जिससे आपका DTI प्रतिशत काफी कम हो जाता है।

2. भाजक बढ़ाएँ (आय बढ़ाएँ)

यदि आप कर्ज ख़त्म नहीं कर सकते, तो आपको अपनी सकल आय बढ़ानी होगी। आप वेतन वृद्धि पर बातचीत कर सकते हैं, अत्यधिक दस्तावेज वाली दूसरी नौकरी ले सकते हैं, या ऋण आवेदन में एक सह-हस्ताक्षरकर्ता (पति या पत्नी की तरह) जोड़ सकते हैं। अपने जीवनसाथी की आय को हर में जोड़ने से, कुल प्रतिशत में भारी गिरावट आती है, जिससे अनुमोदन की संभावना अत्यधिक हो जाती है।